中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕222號(hào)



各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

為深入推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展，著力推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)向行政村延伸，打通農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”，結(jié)合“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程”，現(xiàn)就做好基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工作提出如下指導(dǎo)意見：

一、總體目標(biāo)和基本原則

（一）總體目標(biāo)

引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向行政村延伸基礎(chǔ)金融服務(wù)，力爭(zhēng)用三至五年時(shí)間，總體實(shí)現(xiàn)行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。

（二）基本原則

１．市場(chǎng)導(dǎo)向。堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，合理引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照商業(yè)自愿原則積極參與。

２．多策并舉。從各地實(shí)際出發(fā)，緊密結(jié)合地域差異和服務(wù)需求特點(diǎn)，因地制宜采取多樣化服務(wù)措施。

３．協(xié)同聯(lián)動(dòng)。發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各自比較優(yōu)勢(shì)，分工協(xié)作，發(fā)揮整體合力。

４．商業(yè)可持續(xù)。堅(jiān)持收益覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)原則，有效管理成本，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控，保證行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)持續(xù)長(zhǎng)久發(fā)展。

二、靈活采取多樣化手段延伸村級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)

（一）拓展服務(wù)渠道。采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)延伸服務(wù)，在符合條件的行政村建設(shè)簡(jiǎn)易便民網(wǎng)點(diǎn)和布設(shè)電子機(jī)具等方式，夯實(shí)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”的渠道基礎(chǔ)，提高服務(wù)普惠度。

擴(kuò)大服務(wù)半徑。利用現(xiàn)有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，采取定時(shí)定點(diǎn)派工作人員到周邊行政村開展巡回流動(dòng)服務(wù)方式，使鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)有效覆蓋周邊行政村。

設(shè)立簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)。按照“業(yè)務(wù)簡(jiǎn)易、組織簡(jiǎn)化、成本可控”原則，在行政村內(nèi)設(shè)立簡(jiǎn)易便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，靈活安排和設(shè)定營(yíng)業(yè)時(shí)間。

布設(shè)多種電子機(jī)具。依托行政村“村兩委”所在地、特約商戶、農(nóng)村社區(qū)超市、供銷社系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以及農(nóng)民合作社等具有安全條件的場(chǎng)所，廣泛布設(shè)ATM、POS、EPOS和其他金融自助服務(wù)終端等電子機(jī)具。

（二）豐富服務(wù)功能。大力推進(jìn)服務(wù)精細(xì)化，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，持續(xù)提高村級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)的多樣性和滿足度。

對(duì)于目前仍沒有任何形式金融服務(wù)的行政村，優(yōu)先解決好存取款和轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)金融服務(wù)問題；對(duì)于已經(jīng)解決基礎(chǔ)金融服務(wù)問題的，要積極創(chuàng)造條件，不斷豐富服務(wù)功能，逐步充實(shí)查詢、銀行卡、小額貸款申請(qǐng)受理和基礎(chǔ)信用信息收集等方面的服務(wù)；具有潛在服務(wù)需求和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的，進(jìn)一步增加代理繳費(fèi)、保險(xiǎn)、理財(cái)和證券業(yè)務(wù)。

（三）強(qiáng)化技術(shù)運(yùn)用。充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，在具備通信條件的行政村，與網(wǎng)絡(luò)通信運(yùn)營(yíng)商合作，利用固定電話、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊網(wǎng)等，打通人力、網(wǎng)點(diǎn)無法到達(dá)的“最后一公里”制約，使申貸、查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運(yùn)用，直接服務(wù)到戶到人。積極引導(dǎo)村民推廣使用銀行卡。

（四）加強(qiáng)社區(qū)融合。根據(jù)行政村金融服務(wù)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)送服務(wù)、送資金、送產(chǎn)品、送知識(shí)進(jìn)村屯入社區(qū)，定期走訪，提供政策咨詢，從減少客戶排隊(duì)、周到熱情服務(wù)、主動(dòng)登門辦理等細(xì)微處著手，為村民提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，構(gòu)建緊密互動(dòng)、互惠共榮的新型金融服務(wù)和消費(fèi)關(guān)系，積極參加社區(qū)活動(dòng)，打造社區(qū)生活共同體。暢通信息溝通渠道，采取有效的服務(wù)信息公開公示措施，最大程度地將服務(wù)功能、內(nèi)容、價(jià)格等送達(dá)村民，同時(shí)建立服務(wù)質(zhì)量信息反饋機(jī)制，及時(shí)跟蹤了解村民意見建議。

三、加強(qiáng)村級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)

（一）持續(xù)推進(jìn)村級(jí)信用文化建設(shè)。開展農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，發(fā)揮“村兩委”人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，吸收農(nóng)戶參加，增強(qiáng)信用評(píng)定的透明度和公平性。培育農(nóng)戶信用意識(shí)，夯實(shí)行政村金融服務(wù)信用基礎(chǔ)和服務(wù)環(huán)境。廣泛開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，培育農(nóng)戶金融消費(fèi)意識(shí)，提高金融知識(shí)水平。

（二）促進(jìn)形成合作聯(lián)動(dòng)外部環(huán)境。密切與各級(jí)地方政府及有關(guān)部門的工作聯(lián)系，共同構(gòu)建多方參與、互惠共贏的協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制。積極協(xié)調(diào)地方政府，在營(yíng)業(yè)用房、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收減免、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保機(jī)制、安全保衛(wèi)、打擊逃廢債等方面予以扶持，充分發(fā)揮政策激勵(lì)引導(dǎo)作用。積極協(xié)商地方政府探索改進(jìn)各種補(bǔ)助款項(xiàng)的發(fā)放方式，爭(zhēng)取由具備村級(jí)服務(wù)能力的機(jī)構(gòu)代理，提高現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)利用率，方便當(dāng)?shù)厝罕姟?br>
（三）優(yōu)化整合金融服務(wù)資源。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，整合服務(wù)資源，最大程度發(fā)揮好各自在機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人員等方面的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。靈活調(diào)配鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)人力，適當(dāng)調(diào)整服務(wù)頻率，對(duì)人口少、業(yè)務(wù)量小的網(wǎng)點(diǎn)可適當(dāng)拉長(zhǎng)服務(wù)間隔，采取電話預(yù)約方式提供服務(wù)；將有限人力資源集中使用于人口多、業(yè)務(wù)量大的網(wǎng)點(diǎn)，適當(dāng)增加服務(wù)頻率，延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間。

（四）開辟市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在行政村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的，要予以優(yōu)先審核，對(duì)符合市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的，要快審快批，限時(shí)辦結(jié)。對(duì)在行政村延伸金融服務(wù)成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)先審核在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和在城區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)�？茖W(xué)調(diào)整在行政村設(shè)立持牌網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，適度放寬在行政村開展定時(shí)定點(diǎn)或流動(dòng)金融服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、人員數(shù)量等方面的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

四、加大工作推進(jìn)力度

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”作為一項(xiàng)持續(xù)性工作，落實(shí)分管負(fù)責(zé)人、職能部門加以推動(dòng)。要加強(qiáng)工作調(diào)研，摸清行政村金融服務(wù)的基本情況，研究制定本地區(qū)、本機(jī)構(gòu)推進(jìn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”的具體方案，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任，分步實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)。各銀監(jiān)局要在２０１４年１０月底前將行政村金融服務(wù)的基本情況、具體方案報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，之后每半年報(bào)告一次工作推進(jìn)及效果情況。

（二）強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)管。落實(shí)法人監(jiān)管要求，強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)對(duì)村級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)的管理責(zé)任，督促落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控要求和安保措施，爭(zhēng)取地方公安部門的指導(dǎo)和支持，確保新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)人員和營(yíng)業(yè)安全。指導(dǎo)做好定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)及流動(dòng)服務(wù)的公示公告，防止操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，排除金融詐騙隱患。

（三）注重總結(jié)推廣。各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息溝通和輿論宣傳，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)，展示銀行業(yè)踐行普惠金融取得的新成效，形成輿論監(jiān)督、社會(huì)宣傳和優(yōu)化服務(wù)的多方良性互動(dòng)。




2014年8月11日



（此件發(fā)至銀監(jiān)分局及地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）