中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致所在地銀監(jiān)局或者經(jīng)授權(quán)的銀監(jiān)會派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人的申請書；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉支行的董事會決議；

（三）擬關(guān)閉支行資產(chǎn)處置、債務(wù)清償、人員安置的計劃和負(fù)責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（四）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第六節(jié) 外國銀行代表處關(guān)閉

第一百零二條 外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）申請人董事會已決議通過關(guān)閉代表處；

（二）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已同意其申請；

（三）具有有效的關(guān)閉方案及人員安置計劃。

第一百零三條 外國銀行關(guān)閉代表處的申請，由擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)向擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，并同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)關(guān)閉的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百零四條 外國銀行申請關(guān)閉代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請資料報送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬關(guān)閉機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書，特殊情況下，該申請書可以由授權(quán)簽字人簽署；

（二）申請人關(guān)于關(guān)閉代表處的董事會決議；

（三）所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局對其申請的意見書；

（四）代表處關(guān)閉方案、人員安置計劃和負(fù)責(zé)后續(xù)事項的人員名單及聯(lián)系方式；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第五章 業(yè)務(wù)范圍



第一節(jié) 開辦人民幣業(yè)務(wù)

第一百零五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，分為初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)和申請擴大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍兩種情形。

第一百零六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)1年以上；

（二）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

外國銀行分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的，前款規(guī)定的期限自外國銀行分行設(shè)立之日起計算。

外國銀行的一家分行已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，該外國銀行的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，不受本條第一款第（一）項的限制。

第一百零七條 已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請擴大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)當(dāng)具備銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)營對中國境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備銀監(jiān)會規(guī)定的審慎性條件外，還應(yīng)當(dāng)具備符合業(yè)務(wù)特點以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要的營業(yè)網(wǎng)點。

第一百零八條 由銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者擴大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者擴大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍的申請，由外資銀行營業(yè)性機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者申請擴大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百零九條 申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者擴大人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍，申請人應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度及操作規(guī)程；

（四）銀監(jiān)會要求的其他資料。

第一百一十條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)初次經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或者將人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象范圍從除中國境內(nèi)公民以外客戶擴大至中國境內(nèi)公民的，應(yīng)當(dāng)進行籌備�；I備期為自獲準(zhǔn)之日起4個月。外資銀行營業(yè)性機構(gòu)未能在4個月內(nèi)完成籌備工作的，銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局原批準(zhǔn)文件自動失效。

外國銀行的1家分行已經(jīng)獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的，該外國銀行在中國境內(nèi)增設(shè)的分行在籌建期可以開展人民幣業(yè)務(wù)的籌備工作，經(jīng)所在地銀監(jiān)局驗收合格后，可以在開業(yè)時提出經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的申請。

第一百一十一條 外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)將總行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的授權(quán)書報送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并進行籌備。籌備期為4個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行經(jīng)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)驗收合格后，憑所在地銀監(jiān)局出具的經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的確認(rèn)函到工商行政管理機關(guān)辦理營業(yè)執(zhí)照變更事宜。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行的支行在其總行或分行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)經(jīng)授權(quán)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)將總行或分行對其經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的授權(quán)書報送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并進行籌備�；I備期為4個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行的支行經(jīng)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)驗收合格后，憑所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)出具的經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的確認(rèn)函到工商行政管理機關(guān)辦理營業(yè)執(zhí)照變更事宜。



第二節(jié) 發(fā)行債務(wù)、資本補充工具

第一百一十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請在境內(nèi)外發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準(zhǔn)確；

（四）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十三條 銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定，其他外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具的申請，由所在地銀監(jiān)局受理和初審，銀監(jiān)會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，申請人應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料。

所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理或收到完整申請資料之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百一十四條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請發(fā)行經(jīng)銀監(jiān)會許可的債務(wù)、資本補充工具，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）債務(wù)、資本補充工具發(fā)行登記表；

（四）申請人關(guān)于發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的董事會決議；

（五）申請人股東關(guān)于發(fā)行債務(wù)、資本補充工具的董事會決議；

（六）申請人最近3年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；

（七）募集說明書；

（八）發(fā)行公告或者發(fā)行章程；

（九）申請人關(guān)于本期債券償債計劃及保障措施的專項報告；

（十）信用評級機構(gòu)出具的金融債券信用評級報告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評級安排的說明；

（十一）在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的法律意見書；

（十二）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百一十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為下列兩類：

（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；

（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

第一百一十六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（二）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或者相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或者風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員應(yīng)當(dāng)專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（三）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊�和設(shè)備；

（四）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；

（五）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十七條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除具備本辦法第一百一十六條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有完善的衍生產(chǎn)品交易前臺、中臺、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或者風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）具有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；

（四）具有完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百一十八條 外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)獲得其總行（地區(qū)總部）的正式授權(quán)，其母國應(yīng)當(dāng)具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十六條或者第一百一十七條規(guī)定的條件，其總行（地區(qū)總部）應(yīng)當(dāng)具備上述條件。同時該分行還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易等方面的正式授權(quán)應(yīng)當(dāng)對交易品種和限額作出明確規(guī)定；

（二）除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過對其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制。

第一百一十九條 銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料。

銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百二十條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告及業(yè)務(wù)計劃書或者展業(yè)計劃；

（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度，內(nèi)容包括：

1.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、操作規(guī)程（操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺、中臺、后臺分離的原則）和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；

2.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；

3.交易品種及其風(fēng)險控制制度；

4.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；

5.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度；

6.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；

7.交易員守則；

8.交易主管人員崗位職責(zé)制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵約束機制；

9.對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃；

（四）衍生產(chǎn)品交易會計制度；

（五）主管人員和主要交易人員名單、履歷；

（六）衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度，包括但不限于：風(fēng)險敞口量化規(guī)則或者風(fēng)險限額授權(quán)管理制度；

（七）第三方獨立出具的交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性測試報告；

（八）銀監(jiān)會要求的其他資料。

外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，若不具備本辦法第一百一十六條或者第一百一十七條所列條件，除報送其總行（地區(qū)總部）的上述文件和資料外，同時還應(yīng)當(dāng)報送下列申請資料：

（一）外國銀行總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；

（二）除外國銀行總行另有明確規(guī)定外，外國銀行總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過總行（地區(qū)總部）交易系統(tǒng)進行實時平盤，并由其總行（地區(qū)總部）負(fù)責(zé)進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制的承諾函。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)

第一百二十一條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請開辦收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應(yīng)當(dāng)有具備信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在中國境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十二條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百二十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十三條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百二十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。在中國境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、特約商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（三）符合外商獨資銀行、中外合資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力。能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十四條 銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦信用卡業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百二十五條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（四）信用卡業(yè)務(wù)管理制度；

（五）信用卡章程，內(nèi)容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平，發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；

（六）信用卡卡樣設(shè)計草案或者可受理信用卡種類；

（七）信用卡業(yè)務(wù)運營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹；

（八）相關(guān)身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況介紹；

（九）信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)測試報告和安全評估報告；

（十）信用卡業(yè)務(wù)運行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃；

（十一）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度；

（十二）信用卡業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要負(fù)責(zé)人介紹；

（十三）申請機構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式；

（十四）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十六條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的條件。

第一百二十七條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)受理，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和銀監(jiān)會聯(lián)合審查和決定。

第一百二十八條 外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提交《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的申請資料，同時抄送銀監(jiān)會。



第六節(jié) 開辦代客境外理財業(yè)務(wù)

第一百二十九條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具備健全、有效的市場風(fēng)險管理體系；

（二）具備完善的內(nèi)部控制制度；

（三）具有境外投資管理的能力和經(jīng)驗；

（四）理財業(yè)務(wù)活動在申請前一年內(nèi)未受到銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的處罰；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十條 由銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料。

銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦代客境外理財業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百三十一條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告，內(nèi)容至少包括開展代客境外理財業(yè)務(wù)的主要策略、相關(guān)市場分析、管理與操作程序、風(fēng)險管控措施、資源保障情況以及網(wǎng)點和人員規(guī)劃；

（三）與開辦代客境外理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度，內(nèi)容至少包括理財業(yè)務(wù)管理的相關(guān)制度、外匯投資或者交易管理的相關(guān)制度以及監(jiān)管部門要求的其他制度；

（四）與開辦代客境外理財業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險管理制度；

（五）托管協(xié)議草案；

（六）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第七節(jié) 開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)

第一百三十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有專門負(fù)責(zé)托管業(yè)務(wù)的部門；

（二）有熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；

（三）具備安全保管托管資產(chǎn)的條件；

（四）具備安全、高效的清算、交割能力；

（五）無重大違法違規(guī)記錄；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行已獲準(zhǔn)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)的，不需進行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)的申請，但應(yīng)當(dāng)在開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)后5日內(nèi)向所在地銀監(jiān)局報告。

第一百三十三條 銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料。

銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百三十四條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦代客境外理財托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）可行性研究報告及業(yè)務(wù)計劃書或者展業(yè)計劃；

（三）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細介紹和為從事該項業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計算機系統(tǒng)的配置；

（四）申請人最近1年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第八節(jié) 開辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十五條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，是指申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第（十三）項或者第三十一條第（十二）項所指的業(yè)務(wù)。

第一百三十六條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)控制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)達到監(jiān)管要求；

（四）符合外資銀行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經(jīng)內(nèi)部決策程序通過；

（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；

（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（八）具備開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；

（九）無重大違法違規(guī)記錄和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十七條 銀監(jiān)會直接監(jiān)管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦其他業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)會受理、審查和決定。其他外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦其他業(yè)務(wù)的申請，由所在地銀監(jiān)局受理、審查和決定。

外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。

銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起3個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開辦擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

第一百三十八條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)申請開辦其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或所在地銀監(jiān)局報送下列申請資料（一式兩份），同時抄送所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：

（一）申請人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會主席的申請書；

（二）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的詳細介紹和可行性研究報告；

（三）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程；

（四）擬經(jīng)營業(yè)務(wù)的人員配備情況及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的介紹；

（五）銀監(jiān)會要求的其他資料。



第六章 董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)



第一百三十九條 本辦法所稱高級管理人員是指須經(jīng)銀監(jiān)會或者所在地銀監(jiān)局核準(zhǔn)任職資格的外資銀行管理人員。

第一百四十條 申請擔(dān)任外資銀行董事、高級管理人員和首席代表，擬任人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，并具備下列基本條件：

（一）熟悉并遵守中國法律、行政法規(guī)和規(guī)章；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，有良好的守法合規(guī)記錄，無不良記錄；

（三）具備大學(xué)本科以上（包括大學(xué)本科）學(xué)歷，且具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力；不具備大學(xué)本科以上學(xué)歷的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加6年以上從事金融或者8年以上從事相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）具有履職所需的獨立性。

外資銀行董事、高級管理人員和首席代表在銀監(jiān)會或者所在地銀監(jiān)局核準(zhǔn)其任職資格前不得履職。

第一百四十一條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表：

（一）有故意或者重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或者重大損失負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；

（四）擔(dān)任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或者高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或者吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或者案件查處的；

（七）被取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或者受到監(jiān)管機構(gòu)或者其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）本人或者其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的，包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款；

（九）存在其他所任職務(wù)與擬任職務(wù)有明顯利益沖突，或者明顯分散其履職時間和精力的情形；

（十）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（十一）法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章規(guī)定的不得擔(dān)任金融機構(gòu)董事、高級管理人員或者首席代表的；

（十二）銀監(jiān)會認(rèn)定的其他情形。

第一百四十二條 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)更換董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）、分行行長、管理型支行行長、外國銀行代表處更換首席代表，擬任人任職資格未獲核準(zhǔn)前，外資銀行應(yīng)當(dāng)指定符合任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機關(guān)報告。

代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令外資銀行限期調(diào)整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。外資銀行應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選聘符合任職資格條件的人員正式任職。

第一百四十三條 具有高級管理人員任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)，同一職務(wù)平行調(diào)整或者改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

第一百四十四條 擔(dān)任下列職務(wù)的外資銀行董事、高級管理人員和首席代表除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第一百四十條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)分別具備下列條件：

（一）擔(dān)任外商獨資銀行、中外合資銀行董事長，應(yīng)當(dāng)具有8年以上金融工作或者12年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

（二）擔(dān)任外商獨資銀行、中外合資銀行副董事長，應(yīng)當(dāng)具有5年以上金融工作或者10年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擔(dān)任外商獨資銀行、中外合資銀行行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理），應(yīng)當(dāng)具有8年以上金融工作或者12年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；

（四）擔(dān)任外商獨資銀行、中外合資銀行董事會秘書、副行長（副總經(jīng)理）、行長助理、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席財務(wù)官（財務(wù)總監(jiān)、財務(wù)負(fù)責(zé)人）、首席技術(shù)官（首席信息官），外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行行長（總經(jīng)理），應(yīng)當(dāng)具有5年以上金融工作或者10年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作3年以上）；

（五）擔(dān)任外商獨資銀行、中外合資銀行董事，應(yīng)當(dāng)具有5年以上與經(jīng)濟、金融、法律、財務(wù)有關(guān)的工作經(jīng)歷，能夠運用財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷銀行的經(jīng)營、管理和風(fēng)險狀況，理解銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程、董事會職責(zé)以及董事的權(quán)利和義務(wù)；

（六）擔(dān)任外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行副行長（副總經(jīng)理），管理型支行行長，應(yīng)當(dāng)具有4年以上金融工作或者6年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作2年以上）；

（七）擔(dān)任外商獨資銀行、中外合資銀行內(nèi)審負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)具有4年以上金融工作經(jīng)歷；

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