[ 梅明華 ]——(2003-1-29) / 已閱24299次
（2）如果汽車現(xiàn)值高于（1）項(xiàng)約定的余額，消費(fèi)者可以出賣所租汽車，向零售商償還該余額，保留差價(jià)從中獲利。
（3）將該汽車返還給出租人。
4、在租賃期間屆滿時(shí)，消費(fèi)者欲購買所租汽車，其不必以一次性付款的方式付清尾款。
美國一些州的法律將汽車融資租賃方式列入汽車分期付款零售的范疇。如佛羅里達(dá)州《汽車零售融資法》(Motor Vehicle Retail Sales Finance Act)520.02(12)條和加利佛尼亞州《汽車銷售與融資法》（Motor Vehicle Sales and Finance Act）2981條均作此規(guī)定。
但嚴(yán)格地說，融資租賃方式和上述分期付款的汽車零售方式還是有一定的差別。該法案規(guī)定的汽車分期付款的零售方式，實(shí)質(zhì)上是附條件買賣（conditional sales）。銷售商保留汽車的所有權(quán)，其實(shí)是債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)保自己債權(quán)而設(shè)定的一種擔(dān)保，但是，合同的目的仍在于轉(zhuǎn)移汽車的所有權(quán)。融資租賃則不同，它是買賣與租賃的結(jié)合，消費(fèi)者（承租人）最終是否成為所租汽車的所有權(quán)人，選擇權(quán)在消費(fèi)者（承租人）。
融資租賃方式和分期付款的汽車貸款相比，具有一定的優(yōu)勢具體體現(xiàn)在：
1、對(duì)于承租人（消費(fèi)者）來說，“先租后買”方式比較靈活。在租賃期滿后，承租人享有選擇權(quán)（option），決定是否購買所租汽車。消費(fèi)者如不想購買所租車輛，則可將該車返還汽車出租方；如想購買所租車輛，消費(fèi)者付清租賃合同上確定的折舊價(jià)（或稱尾款）即可。
2、對(duì)于消費(fèi)者（承租人）來說，如采用租賃方式，承租人不必?fù)?dān)心汽車被轉(zhuǎn)賣，因?yàn)槠嚨乃袡?quán)之歸屬對(duì)承租人而言并不重要；而對(duì)于采用傳統(tǒng)分期付款購車的買受人來說，如果在其未付清余款之前，銷售商將汽車轉(zhuǎn)賣，買受人將處于非常不利的地位。
（三）汽車銷售融資公司的再融資方式（refinancing）
再融資（refinancing）是指合同持有人通過受讓汽車分期付款零售合同的合同債權(quán)，與作為債務(wù)人的消費(fèi)者重新安排分期付款協(xié)議的內(nèi)容，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者提供融資，它是在汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以分期付款方式為消費(fèi)者提供金融服務(wù)之后的第二次融資。但是，如果汽車零售商為擔(dān)保其債務(wù)而在其與消費(fèi)者之間簽訂的合同債權(quán)上設(shè)質(zhì)，并將有關(guān)合同轉(zhuǎn)由第三人占有，該第三人也不屬于合同債權(quán)的受讓人，此種行為不屬于再融資。
目前，可以從事此項(xiàng)再融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括是汽車銷售融資公司（sales finance company）以及其他持有汽車分期付款零售合同的人。前者是指向一個(gè)或多個(gè)汽車零售商購買或受讓汽車零售商和消費(fèi)者之間簽訂的汽車分期付款零售合同或者汽車融資租賃合同，專門為汽車零售商和消費(fèi)者提供金融服務(wù)的組織，既包括商業(yè)銀行、投資銀行、信托公司、信貸聯(lián)盟；后者主要包括出讓或者受讓汽車分期付款零售合同的汽車零售商。兩者在法律上統(tǒng)稱為“汽車分期付款零售合同持有人”（holder of a retail installment contract）。
根據(jù)美國佛羅里達(dá)州《汽車零售融資法》(Motor Vehicle Retail Sales Finance Act)第520.10條的規(guī)定，汽車分期付款零售合同的持有人可根據(jù)買方（消費(fèi)者）的要求，延長汽車分期付款零售合同中所有或部分付款的履行期限，重新計(jì)算合同所確定的未付余額，從而對(duì)消費(fèi)者提供再融資，再融資的費(fèi)用則依據(jù)合同延長的期限，延遲付款的數(shù)額確定。
在對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行再融資時(shí)，須注意下列幾個(gè)法律問題：
1、受讓人通知消費(fèi)者（債務(wù)人）的義務(wù)。合同持有人從其前手受讓合同債權(quán)時(shí)，必須通知作為債務(wù)人的消費(fèi)者，否則，該合同轉(zhuǎn)讓行為對(duì)消費(fèi)者不生效力。美國《特拉華州法典》第2908條第（b）款規(guī)定：“買方依約對(duì)其所知的合同最后持有人償還債務(wù)之行為，亦對(duì)該債權(quán)人的后手生效，除非該買方已接到合同轉(zhuǎn)讓的通知�！睋Q言之，買方因未接到合同轉(zhuǎn)讓的通知而未向新的債權(quán)人履行合同義務(wù)，買方無需承擔(dān)違約責(zé)任。
2、再融資人應(yīng)消費(fèi)者（債務(wù)人）請(qǐng)求而對(duì)其提供再融資，實(shí)質(zhì)上是變更該消費(fèi)者與原汽車零售商簽訂的分期付款零售合同。再融資人如再行轉(zhuǎn)讓該合同，則其后手應(yīng)當(dāng)受此合同變更的約束。
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