[ 張雪楳 ]——(2012-3-21) / 已閱21931次
現(xiàn)行票據(jù)法將票據(jù)利益返還請(qǐng)求權(quán)的適用情形規(guī)定為持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利兩種。但有觀點(diǎn)認(rèn)為，票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺意味著票據(jù)為無效票據(jù)，無享有票據(jù)權(quán)利和票據(jù)權(quán)利喪失的前提，故該情形不符合立法本意，正確表述應(yīng)為保全手續(xù)不全。另有觀點(diǎn)認(rèn)為，保全手續(xù)不全而喪失票據(jù)權(quán)利的，確應(yīng)屬于行使票據(jù)利益返還請(qǐng)求權(quán)的情形，但不能以此代替票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺情形下的票據(jù)利益返還請(qǐng)求權(quán)。票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺確實(shí)意味著票據(jù)為無效票據(jù)，但在該情形下，如果持票人已經(jīng)交付票款，但由于票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而使該票據(jù)成為無效票據(jù)的，持票人無法行使票據(jù)權(quán)利，故持票人也應(yīng)享有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。關(guān)于該問題的解決，主要應(yīng)明確利益返還請(qǐng)求權(quán)制度的設(shè)立目的、性質(zhì)以及適用條件。
（三）具體規(guī)定返還利益的范圍
該條僅籠統(tǒng)規(guī)定，出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗ｊP(guān)于該利益的范圍是僅為票載未支付金額還是應(yīng)包括該金額以及其利息存在爭議。有觀點(diǎn)認(rèn)為僅為票載未支付金額，理由是：之所以票據(jù)權(quán)利無法行使，是由于持票人具有過錯(cuò)，故不返還該金額的利息部分并非不公。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，因利息屬于票載未支付金額的合法孳息，故基于公平原則也應(yīng)返還。還有觀點(diǎn)認(rèn)為，義務(wù)人獲得利益是利益返還請(qǐng)求權(quán)必不可少的成立條件，故應(yīng)否返還利息，應(yīng)視具體情況明確該利息部分是否屬于義務(wù)人的獲益而確定。
（四）明確利益返還義務(wù)人以及在存在數(shù)個(gè)利益返還義務(wù)人時(shí)之間的責(zé)任形式
該條規(guī)定利益返還義務(wù)人為出票人或者承兌人，在司法實(shí)務(wù)中，存在持票人不管是否上述主體獲得利益，一概將其列為被告的問題。目前，關(guān)于背書人應(yīng)否為責(zé)任主體也是爭論較多的一個(gè)問題。此外，出票人、承兌人是否均為責(zé)任主體，其責(zé)任形式如何也是需予研究的問題。
（五）明確返還利益的形態(tài)
該條只規(guī)定為利益，但該利益是以貨幣方式返還還是允許以實(shí)物等方式返還，票據(jù)法并未明確。
五、關(guān)于票據(jù)保證、票據(jù)權(quán)利質(zhì)押效力要件規(guī)定的正確理解與完善
《票據(jù)法》第35條[9]、第46條[10]分別規(guī)定票據(jù)質(zhì)押和票據(jù)保證需在票據(jù)上記載質(zhì)押和保證字樣。關(guān)于未記載保證或者質(zhì)押字樣能否認(rèn)定有效成立票據(jù)保證或者票據(jù)質(zhì)押問題，《票據(jù)若干規(guī)定》第62條規(guī)定，保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》（以下簡稱《擔(dān)保法解釋》）第98條則規(guī)定，以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人的，人民法院不予支持。顯然，《票據(jù)若干規(guī)定》規(guī)定在票據(jù)上背書保證字樣是票據(jù)保證的效力要件，《擔(dān)保法解釋》規(guī)定背書記載質(zhì)押字樣為對(duì)抗要件。而《物權(quán)法》第224條規(guī)定，以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。關(guān)于《物權(quán)法》的規(guī)定，有觀點(diǎn)認(rèn)為，原則上，以無記名票據(jù)出質(zhì)時(shí)，由當(dāng)事人達(dá)成設(shè)質(zhì)合意并交付票據(jù)即可，無需設(shè)質(zhì)背書記載；以指示票據(jù)出質(zhì)時(shí)，除當(dāng)事人之間的合意、交付票據(jù)行為之外，還應(yīng)在票據(jù)上背書設(shè)質(zhì)。[11]由于上述規(guī)定存在不同，因此，在理論界和實(shí)務(wù)界，關(guān)于如何認(rèn)定票據(jù)保證以及票據(jù)權(quán)利質(zhì)權(quán)的生效要件存在爭議。關(guān)于該問題的解決，我們認(rèn)為，把握以下兩點(diǎn)原則進(jìn)行進(jìn)一步的研究：第一，應(yīng)立足于其解決的是票據(jù)保證以及票據(jù)權(quán)利設(shè)質(zhì)這一特殊性，不能根本違背票據(jù)法關(guān)于票據(jù)行為要式性的規(guī)定；第二，因其解決的是擔(dān)保問題，故也應(yīng)根據(jù)擔(dān)保法的基本法理，注意平衡各方當(dāng)事人的利益，明確效力要件。
六、適應(yīng)電子匯票以及支票影像交換系統(tǒng)實(shí)施的需要，修改、完善《票據(jù)法》
（一）對(duì)《票據(jù)法》第19條、81條的修改建議
在當(dāng)時(shí)的起草背景下，依據(jù)《票據(jù)法》第19條[12]、81條[13]的規(guī)定，票據(jù)均為紙票。但為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，對(duì)于支票的兌付，中國人民銀行已經(jīng)開始在全國范圍內(nèi)開展了支票影像交換業(yè)務(wù)，并且制定了《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定了電子商業(yè)匯票制度，因此，該條規(guī)定中見票給付中的“票”不僅應(yīng)包括紙票、還應(yīng)包括上述所提及的以電子形式或者影像形式存在的電票或者影像票據(jù)。
（二）增加對(duì)電子簽名合法性及是否可代理問題的規(guī)定
1.電子簽名的合法性問題�！镀睋�(jù)法》第7條規(guī)定，票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。而由于電子商業(yè)匯票采用電子方式，故其以電子方式的簽字不可能為《票據(jù)法》第7條規(guī)定的本名。[14]當(dāng)然，依據(jù)《合同法》和《電子簽名法》的規(guī)定，電子簽名具有可行性和可靠性，其雖不是本名，但我們可以認(rèn)可其具有合法性。但現(xiàn)在只有《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》這一行政規(guī)章對(duì)其合法性進(jìn)行認(rèn)可，其法律位階較低，故建議票據(jù)法對(duì)此進(jìn)行規(guī)定。
2.關(guān)于電子簽名的可代理問題�！镀睋�(jù)法》第5條規(guī)定了票據(jù)代理，即票據(jù)當(dāng)事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明其代理關(guān)系。而《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第13條則規(guī)定，原則上不允許代理電子簽名。關(guān)于其應(yīng)否進(jìn)行特殊性規(guī)定，應(yīng)綜合考量代理是否符合可靠性原則、明確審查授權(quán)文書主體、驗(yàn)證程序、是否需要配套措施、對(duì)于第三人是否有效等因素進(jìn)行確定。建議《票據(jù)法》第5條對(duì)于電子商業(yè)匯票簽名的可代理性進(jìn)行明確規(guī)定。
3.關(guān)于電子商業(yè)匯票真實(shí)性審核義務(wù)主體的確定以及責(zé)任主體的特別規(guī)定。在電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中，存在接入行這一主體。在紙質(zhì)匯票情形下，承兌人負(fù)有審核票據(jù)真實(shí)性的責(zé)任，但在電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中，該審核責(zé)任是否轉(zhuǎn)移給接入行，錯(cuò)付責(zé)任如何確認(rèn)，需要票據(jù)法根據(jù)電子商業(yè)匯票的特殊性進(jìn)行特別規(guī)定。
4.關(guān)于電子商業(yè)匯票以及影像支票質(zhì)權(quán)設(shè)定上的特別規(guī)定。正如前文所述，《物權(quán)法》第224條規(guī)定，以匯票、支票、本票……出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。因此，電子票據(jù)是否屬于沒有權(quán)利憑證的票據(jù)，如何根據(jù)《物權(quán)法》第224條的規(guī)定，確定電子票據(jù)質(zhì)權(quán)有效設(shè)立的方式需要進(jìn)行明確規(guī)定。
5.關(guān)于對(duì)于電子形式下的禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)和禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)商業(yè)匯票的可背書性應(yīng)否作出特別規(guī)定進(jìn)行明確規(guī)定�！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第22條不允許對(duì)上述票據(jù)進(jìn)行“繼續(xù)背書”。而《票據(jù)法》以及《票據(jù)若干規(guī)定》均未作出禁止背書的規(guī)定，只是對(duì)于背書的效力進(jìn)行了規(guī)定。從票據(jù)法理而言，票據(jù)具有流通性，票據(jù)流通主要采取背書方式。但為減輕票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任，法律規(guī)定了背書的可禁止性。對(duì)于禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)而言，該票據(jù)喪失了可背書性，不再發(fā)生票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓的權(quán)利轉(zhuǎn)移效力、資格授予效力及權(quán)利擔(dān)保效力。但對(duì)于禁止轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)而言，背書行為并非完全不發(fā)生票據(jù)法上的效力，只是原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。因此，如規(guī)定不允許“繼續(xù)背書”是否與《票據(jù)法》以及《票據(jù)若干規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定相沖突，如何平衡票據(jù)債務(wù)人的利益保護(hù)與票據(jù)的流通性之間的關(guān)系，需予明確。
6.關(guān)于承兌人開戶行有權(quán)代為應(yīng)答和代為簽章規(guī)定是否具有合法性，應(yīng)予明確�！吨Ц督Y(jié)算辦法》第89條規(guī)定，付款人收到開戶銀行的付款通知，應(yīng)在當(dāng)日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時(shí)，將票款劃給持票人。此為承兌人開戶行有權(quán)代為應(yīng)答制度。該權(quán)利來源值得深入研究�！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第60條根據(jù)上述規(guī)定，也規(guī)定了承兌人開戶行有權(quán)代為應(yīng)答和代為簽章。我國《票據(jù)法》中并無關(guān)于代為應(yīng)答的規(guī)定，而《支付結(jié)算辦法》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》均為中國人民銀行頒發(fā)的行政規(guī)章，其效力層次不夠。而該規(guī)定，在債務(wù)人有多筆債務(wù)的情形下，是否與關(guān)于受償順位的規(guī)定或者約定相矛盾，需值考慮。此外，代為簽章應(yīng)有當(dāng)事人授權(quán)，在無當(dāng)事人授權(quán)的情形下，只是依據(jù)作為行政規(guī)章的該辦法規(guī)定代為簽章，權(quán)利來源是否合法，也值研究。
7.對(duì)支票影印系統(tǒng)實(shí)施過程中各方主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系應(yīng)予明確，在票據(jù)法的相關(guān)規(guī)定中進(jìn)行特別規(guī)定。例如，應(yīng)明確對(duì)影像與留存實(shí)物的符合與否承擔(dān)審慎審核義務(wù)的主體，進(jìn)而明確在兩者不符情形下的責(zé)任主體以及責(zé)任形式。
七、對(duì)《票據(jù)法》第86條的規(guī)定進(jìn)行完善
（一）明確未補(bǔ)記前的支票的效力
我國《票據(jù)法》第86條對(duì)補(bǔ)充前的空白支票的效力進(jìn)行了規(guī)定，即未補(bǔ)記前的支票，不得使用。我國《支付結(jié)算辦法》將”不得使用”解釋為還包括不得轉(zhuǎn)讓的意思。而《票據(jù)若干規(guī)定》第45條規(guī)定：空白授權(quán)票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)未對(duì)票據(jù)必須記載事項(xiàng)補(bǔ)充完全，因付款人或者代理付款人拒絕接收該票據(jù)而提起訴訟的，人民法院不予支持。其只規(guī)定補(bǔ)充完全的空白授權(quán)票據(jù)不能行使權(quán)利，而未明確否定在補(bǔ)充前空白支票的流通性。我們認(rèn)為，依據(jù)票據(jù)法理，空白支票具有流通性，只是在補(bǔ)充權(quán)行使前不能行使票據(jù)權(quán)利。因此，凡是規(guī)定空白票據(jù)的國家，其立法均承認(rèn)空白支票的流通性，如《美國統(tǒng)一商法典》第3－115條規(guī)定，在簽發(fā)時(shí)其內(nèi)容顯示意圖成為票據(jù)的文件，在任何必要部分仍未記載完全時(shí)就已簽名的，在補(bǔ)填記載完全之前，不能行使票據(jù)權(quán)利，在補(bǔ)填完全之后，得依完全票據(jù)行使票據(jù)權(quán)利。綜上，建議《票據(jù)法》對(duì)補(bǔ)充前的空白支票的效力是否包含不得轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容進(jìn)行明確界定，以防發(fā)生爭議。
（二）對(duì)補(bǔ)充權(quán)行使后的法律效力以及超出補(bǔ)充權(quán)范圍對(duì)善意的持票人的保護(hù)等問題進(jìn)行規(guī)定
我國《票據(jù)法》第86條對(duì)上述問題沒有規(guī)定，僅是在《票據(jù)若干規(guī)定》第68條進(jìn)行了規(guī)定。建議借鑒國際公約及其他立法例予以完善。如，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第13條規(guī)定，支票于發(fā)票時(shí)欠缺應(yīng)記載事項(xiàng)，經(jīng)補(bǔ)充記載完成，而其補(bǔ)充不符合原協(xié)議時(shí)，付款人不得以此未遵守協(xié)議之事對(duì)抗持票人。但是持票人以惡意或重大過失取得支票者不在此限。
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