[ 羅亞海 ]——(2008-5-14) / 已閱16533次
（二）信息主體的同意權(quán)和異議權(quán)
個(gè)人信息隱私權(quán)是個(gè)人對(duì)自身可識(shí)別信息的控制權(quán)，收集個(gè)人信息原則上必須要征得信息主體的同意，但是在信息的采集上，必須堅(jiān)持一個(gè)兩元的結(jié)構(gòu)，這也是法律實(shí)現(xiàn)所必須要必須的因素。其中，行政機(jī)關(guān)、行政事務(wù)機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息和《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所的信息收集無需征得信息主體的同意，如《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》規(guī)定對(duì)行政機(jī)關(guān)、行政事務(wù)機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息和已經(jīng)公開的個(gè)人信用信息無需信息主體的同意就可以收集。[ 見該辦法第7條。]實(shí)際上，信息主體對(duì)該部分信息不是隱私權(quán)喪失，而是隱私權(quán)限制，也就是說只享有部分的隱私權(quán)。也即信息主體失去了他人收集該類信息的同意權(quán)，但當(dāng)他人依據(jù)此類信息對(duì)信息主體作一判斷時(shí)，信息主體有權(quán)要求此人告知所收集信息的內(nèi)容，并可就不正確或有疑問的信息提出異議，同時(shí)要求信息收集者對(duì)異議進(jìn)行調(diào)查，對(duì)不正確內(nèi)容進(jìn)行更改。法律規(guī)定這種剝奪是對(duì)個(gè)人某些不良行為的懲罰，也是對(duì)征信功能保障的需要。但這種剝奪并不影響權(quán)利人對(duì)其他權(quán)利的行使，信息主體仍可要求使用者將此類信息應(yīng)用于合法目的，并享有知情權(quán)，異議權(quán)。如果不能賦予信息主體對(duì)征信機(jī)構(gòu)收集的個(gè)人信息進(jìn)行檢查并提出異議的權(quán)利，個(gè)人的隱私權(quán)就無法得到保護(hù)。美國《公正信用報(bào)告法》第609條和611條規(guī)定了信息主體的知情權(quán)和異議權(quán)：征信機(jī)構(gòu)必須給予信息主體對(duì)其本人信用檔案的知情權(quán)和接觸權(quán)；當(dāng)消費(fèi)者對(duì)自己的信用檔案提出異議時(shí)，征信機(jī)構(gòu)負(fù)有重新調(diào)查的義務(wù)，對(duì)確認(rèn)為錯(cuò)誤的信息必須從消費(fèi)者的信用檔案中刪除并負(fù)有將該事實(shí)通知各信用報(bào)告使用者的義務(wù)。《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》規(guī)定，被征信個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)披露的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過時(shí)，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求予以更正。[ 該辦法第12條。]
（三）采集信息符合法定的范疇
1、法律、法規(guī)規(guī)定作為征信信息的相關(guān)內(nèi)容
根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，法定的征信信息主要是包括：個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。
�。�1）個(gè)人基本信息。
個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人基本信息的采集應(yīng)該堅(jiān)持這樣一個(gè)原則：成為個(gè)人征信信息的個(gè)人基本信息應(yīng)該是在信用對(duì)抗有意義的信息才可以作為征信信息存在，對(duì)于保障個(gè)人征信信息不具有關(guān)聯(lián)性者，則不能進(jìn)行進(jìn)行采集，并且這種信息的采集要以合法的方式進(jìn)行。公民享有姓名權(quán)、肖像權(quán)、住址、住宅電話等，對(duì)于征信相對(duì)人對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)具有積極的意義，所以可以成為征信信息的組成部分，身體肌膚形態(tài)、公民的個(gè)人活動(dòng)、公民的性生活則是要排除的個(gè)人信息，當(dāng)作征信相對(duì)人的隱私權(quán)給與保護(hù)。
（2）個(gè)人信貸交易信息
個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。貸款信息,包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等，信用卡信息,包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。該部分信息根據(jù)征信信息的關(guān)聯(lián)性和客觀性標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保障征信功能的實(shí)現(xiàn)具有重要的意義，應(yīng)該作為征信信息的組成部分。雖然是作為個(gè)人隱私權(quán)存在的，但是可以以法律的方式給與保障。
2、按照私權(quán)抗辯慣例或者約定能作為征信信息的內(nèi)容
隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善,按照慣例或者約定，對(duì)征信信息風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗具有實(shí)質(zhì)意義的信息，該信息并不是個(gè)人隱私的范疇，也沒有被任何法律所禁止。這樣的信息就成為約定形式存在的征信信息形態(tài)存在，如個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。[ 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第4條。]在該類信息的適用上，援用主體必須考慮到該信息產(chǎn)生單位的信譽(yù)，對(duì)于信息創(chuàng)始單位本身信譽(yù)有瑕疵的情形，就要被排除在約定征信信息的范疇之外，當(dāng)然，該種約定需要信息采集者的有原則的裁量。
3、絕對(duì)不能作為作為征信信息的內(nèi)容
根據(jù)同樣的判斷標(biāo)準(zhǔn)，身體肌膚形態(tài)的秘密，如如身高、體重、體態(tài)、疾病史，公民的個(gè)人活動(dòng)，性生活、公民的通信、日記和其他私人文件、公民的社會(huì)關(guān)系、公民的檔案材料、公民過去的或現(xiàn)在純屬個(gè)人的情況，如多次失戀、被強(qiáng)奸等，公民的任何其他屬于私人內(nèi)容的個(gè)人數(shù)據(jù)，不可非法搜集、傳輸、處理利用。征信信息的適用，只能援引隱私權(quán)范疇以外的信息，充分的尊敬信息對(duì)象人的隱私權(quán)保護(hù)，援用的個(gè)人信息作為征信信息抗辯實(shí)現(xiàn)，不能以損害相對(duì)人的意思利益，如果援用隱私權(quán)范疇的信息，只有在法律有明文規(guī)定的情形，否則即使引用也不能成為實(shí)質(zhì)征信信息功用的理由實(shí)現(xiàn)。
（四）征信信息采集程序合法
合法的程序必須有理性的參與者，交往的過程必須滿足一定的條件，保障交往的目的達(dá)成共識(shí)。在社會(huì)的相互作用關(guān)聯(lián)中獲得的資質(zhì)或能力，“每一個(gè)有語言和行動(dòng)能力的主體在自覺放棄對(duì)權(quán)力和暴力使用的前提下,自由、平等地參與話語的論證”。[ 章國鋒:“哈貝馬斯訪談錄”,載《外國文學(xué)評(píng)論》2000年第1期。]主體說的話要遵循客觀事實(shí)；對(duì)應(yīng)社會(huì)世界的適當(dāng)要求是正確性,即主體的言談必須符合諸如語法、邏輯等社會(huì)規(guī)范的要求；征信信息的使用者從征信機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人信息后，只被允許在取得目的的范圍內(nèi)使用，不能將報(bào)告中的信息轉(zhuǎn)讓給他人或用于其他目的，對(duì)于自身再次抗辯適用的規(guī)制，從一個(gè)實(shí)用的角度，應(yīng)該是作為允許的情況，其他任何超過取得目的的適用并且當(dāng)信用報(bào)告使用者依據(jù)該報(bào)告拒絕為信息主體提供服務(wù)或拒絕交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)將制作報(bào)告的征信機(jī)關(guān)的名稱、地址、聯(lián)系方式通知該報(bào)告主體。美國《公正信用報(bào)告法》第615條對(duì)此有規(guī)定。我國目前對(duì)信用報(bào)告使用者的地位、責(zé)任都未做規(guī)定，還沒有保護(hù)個(gè)人信息隱私權(quán)的專門法律。對(duì)征信機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，信息提供者，使用者的權(quán)利義務(wù)，征信過程中侵害個(gè)人隱私權(quán)的救濟(jì)措施等都缺乏規(guī)定。這就使征信過程中個(gè)人隱私不能得到很好保護(hù)，人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)面臨威脅。構(gòu)建合法的征信信息采集程序是保障征信信息制度正義價(jià)值實(shí)現(xiàn)的重要制度。
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