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圖書內(nèi)容簡(jiǎn)介

隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)亦隨之日益擴(kuò)展，相關(guān)的
經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)問題也越來越多。如何加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律規(guī)制，
已經(jīng)成為人們普遍關(guān)注的一個(gè)重要問題。
眾所周知，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，直接關(guān)系到保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)
人、受益人等各類主體的切身利益， 同時(shí)，也關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定、和諧，
關(guān)系到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、文化繁榮以及政府規(guī)制的其他諸多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。要促
進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，就必須加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律規(guī)制，以有效保護(hù)
各類主體的利益，在兼顧效率與公平的前提下，形成有效的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩
序。而要對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效的法律規(guī)制，則離不開諸多法律的協(xié)調(diào)配
合，尤其離不開經(jīng)濟(jì)法的有效調(diào)整。據(jù)此，從經(jīng)濟(jì)法的視角，對(duì)保險(xiǎn)市
場(chǎng)的法律規(guī)制問題展開分析研討，無疑非常必要。于是，便有了大家看
到的《保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制的經(jīng)濟(jì)法分析》一書。
縱覽全書，該書有以下方面值得強(qiáng)調(diào)：
首先，研究?jī)?nèi)容很有新意。目前，國(guó)內(nèi)法學(xué)界對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制問
題關(guān)注不夠，而對(duì)于其它金融領(lǐng)域，如證券市場(chǎng)、銀行業(yè)、信托業(yè)、期
貨市場(chǎng)等，則重視程度相對(duì)較高。這或許是保險(xiǎn)市場(chǎng)迄今尚未發(fā)生大的
危機(jī)，而其它領(lǐng)域或多或少都曾被“治理整頓”過的緣故。但事實(shí)上，
保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律規(guī)制所帶來的問題亦層出不窮。如誠(chéng)信缺失、 “重大疾
病保險(xiǎn)”風(fēng)波、對(duì)于“交強(qiáng)險(xiǎn)”的質(zhì)疑等等，都曾引起過社會(huì)廣泛關(guān)
注，研究這些問題頗有現(xiàn)實(shí)意義。
其次，研究視角較為獨(dú)特。在法學(xué)界，不少研究者都認(rèn)為保險(xiǎn)法是
民商法的組成部分， 因而從民商法的視角展開研究較多。但事實(shí)上，即
使在形式意義的保險(xiǎn)法中，也包含有大量的經(jīng)濟(jì)法規(guī)范，但從經(jīng)濟(jì)法的
視角所展開的研究卻微乎其微。因此，該書能夠從經(jīng)濟(jì)法的視角去剖析
保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律規(guī)制問題，視角較為獨(dú)特。書中從保險(xiǎn)市場(chǎng)參與的團(tuán)體
性、保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性、保險(xiǎn)交易當(dāng)事人利益的非對(duì)抗性出
發(fā)，認(rèn)為保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)制應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)社會(huì)公益的保護(hù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品
的外部效應(yīng)等問題，都很有新意，同經(jīng)濟(jì)法的理論甚為相合。
再次，研究路徑較為可取。如何將經(jīng)濟(jì)法理論研究與制度實(shí)踐有機(jī)
結(jié)合起來，一直是經(jīng)濟(jì)法學(xué)界普遍關(guān)注的研究路徑問題。該書較好地解
決了理論研究與制度實(shí)踐脫節(jié)的問題，抓住了保險(xiǎn)市場(chǎng)之中的一些熱點(diǎn)
問題和局部領(lǐng)域的市場(chǎng)失衡現(xiàn)象，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法理論進(jìn)行了較為細(xì)致的分
析。例如，針對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的盈利性、穩(wěn)定性之間的矛盾， 以及從分
業(yè)規(guī)制到混業(yè)規(guī)制的過渡困難等問題，作者運(yùn)用了市場(chǎng)規(guī)制的一般理論
(如系統(tǒng)規(guī)制理論)和保險(xiǎn)市場(chǎng)法律規(guī)制的特殊理論(如最大誠(chéng)信原
則)，指出了現(xiàn)存規(guī)制問題的癥結(jié)，提出了合理的保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制法理念、
原則等，這種把具體問題與具體理論相結(jié)合的路徑是較為可取的，避免
了理論研究的泛化和空洞。
上述幾點(diǎn)，只是“不難得見”的幾個(gè)基本方面，相信讀者方家的細(xì)
心研讀，會(huì)有各自更多的心得。該書的作者詹吳，是我指導(dǎo)的博士研究
生，他學(xué)習(xí)非常勤奮，酷愛讀書，潛心研習(xí)，筆耕不輟。在北大讀博期
間，曾發(fā)表論文多篇，尤以保險(xiǎn)法等領(lǐng)域的研究見長(zhǎng)。基于自己的不懈
努力，詹吳提前一年完成了博士學(xué)位論文，并且，答辯委員會(huì)的多位老
師都認(rèn)為其論文是該年度最優(yōu)秀的一篇。經(jīng)過作者的進(jìn)一步精心琢磨，
這篇博士論文已經(jīng)成了各位讀者現(xiàn)在正在閱讀的一本專著。
應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律規(guī)制還是一個(gè)較新的領(lǐng)域，對(duì)此進(jìn)行系
統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)法分析仍然有很大的難度，因而書中有些觀點(diǎn)肯定尚待推敲或
商榷，有些研究可能隨著制度實(shí)踐的發(fā)展，也可能會(huì)不合時(shí)宜，這在法
學(xué)研究方面都是不可避免的。希望讀者方家能夠不斷地關(guān)注和指出這些
問題，與作者一道，不斷去分析和研究、解決這些問題， 以共同促進(jìn)我
國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展以及保險(xiǎn)法律制度的完善。

圖書目錄

導(dǎo)論……………………………………………………1
一、寫作背景…………………………………………………………1
(一)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要作用 ………………………………1
(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的無序與失靈現(xiàn)象…………………………2
(三)規(guī)制現(xiàn)狀亟須改進(jìn)………………………………………4
(四)傳統(tǒng)規(guī)制理論不敷使用…………………………………5
二、問題的提出………………………………………………………8
三、研究方法……………………………………………………………14
(一)歷史分析的研究方法……………………………………14
(二)比較法學(xué)的研究方法……………………………………18
(三)結(jié)構(gòu)主義的分析方法……………………………………19
四、范疇界定………………………………………………………21
五、保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制概要……………………………………………24
(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制主體………………………………………24
(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制客體………………………………………26
(三)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制的內(nèi)容……………………………………27
(四)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制的實(shí)施方法………………………………29
(五)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制的理念……………………………………31
(六)世界保險(xiǎn)市場(chǎng)主要規(guī)制模式……………………………32
六、結(jié)構(gòu)安排………………………………………………………34
第一章傳統(tǒng)市場(chǎng)規(guī)制理論研究………………………41
一、公共利益規(guī)制理論分析………………………………………4P
(一)公共利益規(guī)制理論的理論內(nèi)涵及發(fā)展歷程……………4P
(二)公共利益的實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)失靈……………………………45
(三)公共利益規(guī)制理論的范式危機(jī)…………………………47
(四)公共利益規(guī)制理論的啟示：規(guī)制的原因與出發(fā)
本位………………………………………………………49
二、利益集團(tuán)規(guī)制理論分析………………………………………51
(一)利益集團(tuán)規(guī)制理論的內(nèi)容與起源………………………5P
(二)規(guī)制俘獲理論：應(yīng)該規(guī)制規(guī)制者………………………52
(三)規(guī)制經(jīng)濟(jì)理論：供需均衡方法的引入…………………55
(四)新規(guī)制經(jīng)濟(jì)理論：從“創(chuàng)租”到“抽租” …………57
(五)利益集團(tuán)規(guī)制理論的啟示：有限政府的建立…………58
三、激勵(lì)性規(guī)制理論分析…………………………………………60
(一)激勵(lì)性規(guī)制理論的內(nèi)涵與發(fā)展…………………………60
(二)激勵(lì)性規(guī)制理論設(shè)計(jì)申的考慮因素……………………61
(三)激勵(lì)性規(guī)制理論的實(shí)踐價(jià)值……………………………62
(四)激勵(lì)性規(guī)制理論的局限性：模型繁瑣及對(duì)多層
代理關(guān)系的忽略…………………………………………64
(五)激勵(lì)性規(guī)制理論的啟示：規(guī)制與激勵(lì)的結(jié)合…………65
四、監(jiān)管型政府理論與不完備法律理論分析……………………66
(一)監(jiān)管型政府理論的內(nèi)容及評(píng)價(jià)…………………………66
(二)不完備法律理論的內(nèi)容及評(píng)價(jià)…………………………68
(三)監(jiān)管型政府理論與不完備法律理論的啟示：
規(guī)制效率…………………………………………………69
五、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制的制度缺陷與理論不足…………………71
(一)制度缺陷…………………………………………………71
(二)構(gòu)建適應(yīng)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的規(guī)制理論………………75
第二章 保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制與經(jīng)濟(jì)法視角的契合……………80
一、經(jīng)濟(jì)法與經(jīng)濟(jì)法學(xué)的發(fā)韌與超越……………………………80
(一)經(jīng)濟(jì)法的發(fā)韌與勃興……………………………………80
(二)經(jīng)濟(jì)法的超越與特色……………………………………83
二、保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的特殊機(jī)制與公共利益本位…………………93
(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與大數(shù)法則、概率論的運(yùn)用…………93
(二)大數(shù)法則申的社會(huì)公共利益本位………………………96
三、保險(xiǎn)市場(chǎng)利益共生性原理……………………………………98
(一)費(fèi)率厘定中的逆向選擇…………………………………98
(二)投保之后的道德風(fēng)險(xiǎn)…………………………………100
(三)保險(xiǎn)市場(chǎng)利益共生體…………………………………101
四、保險(xiǎn)市場(chǎng)的多重職能與國(guó)家的作用…………………………103
(一)保險(xiǎn)職能的各學(xué)說爭(zhēng)議………………………………103
(二)保險(xiǎn)在現(xiàn)代社會(huì)中的多種職能………………………104
第三章 準(zhǔn)公共產(chǎn)品理論與強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)規(guī)制……………109
一、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的內(nèi)容、發(fā)展趨勢(shì)及爭(zhēng)論…………………109
(一)世界上機(jī)動(dòng)車損害賠償責(zé)任及保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)……109
(二)我國(guó)“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”的規(guī)定
及特征…………………………………………………113
二、準(zhǔn)公共產(chǎn)品理論視角中的“交強(qiáng)險(xiǎn)” ……………………117
(一)公共產(chǎn)品與準(zhǔn)公共產(chǎn)品的概念、特征與供應(yīng)者……117
(二)公共產(chǎn)品的供給目標(biāo)：社會(huì)公共利益的增加………125
(三)社會(huì)公共利益的價(jià)值評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)………………………129
三、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)市場(chǎng)的法律規(guī)制分析………………………132
(一)賠償中的無過錯(cuò)責(zé)任…………………………………132
(二)不同經(jīng)營(yíng)模式的選擇…………………………………139
(三)對(duì)于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)原則的規(guī)制………………………144
(四)關(guān)于保障范圍的爭(zhēng)議…………………………………146
第四章保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與規(guī)制變革………………………149
一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制變遷的歷史回顧………………………………149
(一)國(guó)際金融業(yè)經(jīng)營(yíng)體制變化……………………………149
(二)我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)體制的歷史變化………………………151
(三)中國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試……………………………152
二、中國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度創(chuàng)新的原因分析……………………156
(一)制度變遷的主導(dǎo)因素…………………………………156
(二)促成保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在原因………………………158
三、當(dāng)前我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度缺陷……………………………160
(一)銀保契約式合作申的困境……………………………160
(二)金融集團(tuán)經(jīng)營(yíng)中的問題………………………………162
(三)對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的路徑依賴………………………………164
四、保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制立法的回應(yīng)性與模式選擇……………………168
(一)經(jīng)濟(jì)法立法中的經(jīng)驗(yàn)理性主義與建構(gòu)理性主義……168
(二)誘致性制度變遷與強(qiáng)制性制度變遷的不同路徑……172
(三)兩種立法理性主義與兩種制度變遷模型的啟示……176
(四)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制立法的回應(yīng)性…………………………180
第五章保險(xiǎn)資金運(yùn)用的系統(tǒng)規(guī)制………………………184
一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用現(xiàn)狀及問題……………………………………184
(一)保險(xiǎn)資金的構(gòu)成及作用………………………………184
(二)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則…………………………………186
(三)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的問題………………………189
二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)制的沿革以及現(xiàn)存缺陷……………………192
(一)我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)制的歷史…………………192
(二)我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)制中的制度缺陷………………193
三、保險(xiǎn)規(guī)制與保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)……………………………………197
(一) 自然生態(tài)系統(tǒng)的特征及基本原理……………………197
(二)保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)的概念及內(nèi)涵…………………………199
(三)保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)與系統(tǒng)分析理論………………………202
(四)對(duì)保險(xiǎn)資金規(guī)制的生態(tài)系統(tǒng)分析……………………204
第六章對(duì)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的規(guī)制………………………219
一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)象及其社會(huì)學(xué)分析………………………219
(一)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀……………………………219
(二)中國(guó)傳統(tǒng)文化中的誠(chéng)信與批判………………………222
(三)社會(huì)資本理論視角下的誠(chéng)信…………………………224
(四)福山的信任理論及啟示………………………………228
二、誠(chéng)信缺失規(guī)制的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析…………………………………231
(一)博弈次數(shù)對(duì)誠(chéng)信的制約………………………………231
(二)產(chǎn)權(quán)界定帶來的規(guī)制功能……………………………236
(三)保險(xiǎn)公司的形象差異化與評(píng)級(jí)制度…………………239
三、最大誠(chéng)信原則與誠(chéng)信缺失的法律規(guī)制………………………243
(一)誠(chéng)信原則在民法體系中的演進(jìn)………………………243
(二)最大誠(chéng)信原則的來源、作用、制度…………………249
(三)最大誠(chéng)信原則對(duì)誠(chéng)信原則的超越……………………256
(四)保險(xiǎn)條款通俗化一一最大誠(chéng)信原則規(guī)制的范例……261
第七章構(gòu)建合理、有效的保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制法律體系……264
一、保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制的法理念………………………………………264
(一)公平發(fā)展的法理念…………………………………………266
(二)協(xié)調(diào)均衡的法理念……………………………………276
二、保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)制原則的提出……………………………………282
(一)審慎原則………………………………………………283
(二)合法性原則……………………………………………291
(三)效益原則………………………………………………302
結(jié) 語………………………………………………………………312
參考文獻(xiàn)………………………………………………………………315
后 記………………………………………………………………322